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六大行及中信银行、光大银行被银保监会开1970万元罚单 详解大行违约起因的监管“最强大脑”

文章来源:互联网发布时间:2020-05-12

5月9日,银保监会网站一口气公布了9则行政处罚信息,此次9张罚单涉及国有六大行和两家股份行:中信银行、光大银行。


农行被开两张,共计被罚430元,另外工行、中行、建行、交行、邮储、中信、光大分别被罚款270万元、270万元、230万元、260万元、190万元、160万元、160万元,共计1970万元。


值得注意的是,上述8家银行领罚案由均涉及监管标准化数据(EAST)系统数据质量及数据报送违规。EAST报送是各银行机构组织定期向中国银保监会及其省级派出机构报送行内各项经营管理明细业务数据,此次处罚也是监管首次因银行EAST系统数据报送开出罚单。


均涉及EAST系统数据报送违规


从案由来看,上述8家银行领罚案由均涉及监管标准化数据(EAST)系统数据质量及数据报送违规。


工商银行监管标准化数据(EAST)系统数据质量及数据报送存在以下违法违规行为:理财产品数量漏报、资金交易信息漏报严重、信贷资产转让业务漏报、贷款核销业务漏报、分户账明细记录应报未报、分户账账户数据应报未报、委托贷款业务应报未报、关键且应报字段漏报或填报错误。


农业银行监管标准化数据(EAST)系统数据质量及数据报送存在以下违法违规行为:资金交易信息漏报严重、信贷资产转让业务漏报、贸易融资业务漏报、分户账明细记录应报未报、分户账账户数据应报未报、关键且应报字段漏报或填报错误。为此,农业银行被罚没230万元。


此外,农业银行还由于“两会一层”境外机构管理履职不到位、国别风险管理不满足监管要求、信贷资金被挪用作保证金、未将集团成员纳入集团客户统一授信管理等案由被罚款200万元。


中国银行监管标准化数据(EAST)系统数据质量及数据报送存在以下违法违规行为:理财产品数量漏报、资金交易信息漏报严重、贸易融资业务漏报、分户账明细记录应报未报、分户账账户数据应报未报、关键且应报字段漏报或填报错误。


建设银行监管标准化数据(EAST)系统数据质量及数据报送存在以下违法违规行为:资金交易信息漏报严重、信贷资产转让业务漏报、银行承兑汇票业务漏报、贸易融资业务漏报和错报、分户账明细记录应报未报、分户账账户数据应报未报、关键且应报字段漏报或填报错误。


交通银行监管标准化数据(EAST)系统数据质量及数据报送存在以下违法违规行为:理财产品数量漏报、资金交易信息漏报严重、贸易融资业务漏报、信贷业务担保合同漏报、分户账明细记录应报未报、分户账账户数据应报未报、关键且应报字段漏报或填报错误。


邮储银行监管标准化数据(EAST)系统数据质量及数据报送存在以下违法违规行为:资金交易信息漏报严重、贷款核销业务漏报或错报、贸易融资业务漏报、分户账明细记录应报未报、分户账账户数据应报未报、错报总账会计数据、关键且应报字段漏报或填报错误。


光大银行监管标准化数据(EAST)系统数据质量及数据报送存在以下违法违规行为:分户账明细记录应报未报、关键且应报字段漏报或填报错误、向检查组提供与事实不符的材料、账户设置不能如实反映业务实际。


中信银行监管标准化数据(EAST)系统数据质量及数据报送存在以下违法违规行为:理财产品数量漏报、信贷资产转让业务漏报、贸易融资业务漏报、分户账明细记录应报未报、分户账账户数据应报未报、关键且应报字段漏报或填报错误。


在行政处罚依据方面,关于的监管标准化数据(EAST)系统数据质量及数据报送的罚单显示,银行的处罚依据是《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十七条和相关内控管理、审慎经营规定。


根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条,银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的,由银行业监督管理机构责令改正,逾期不改正的,处十万元以上三十万元以下罚款。


何为监管标准化数据系统


EAST报送是指按照中国银保监会制定的监管数据报送标准,各银行机构组织定期向中国银保监会及其省级派出机构报送行内各项经营管理明细业务数据。从银保监会开出的罚单来看,这是监管首次因银行在EAST系统报送出现问题而向银行开出罚单,此次处罚对象主要是国有六大行及光大银行和中信银行。


“EAST系统”起源于2008年,后历经多次升级。2008年,本着提高检查效能,适应大数据发展趋势的需要,原银监会开发了具有自主知识产权的检查分析系统,简称“EAST系统”(Examination & Analysis System Technology)。


EAST系统曾被称为现场检查分析系统。2015年7月中旬,银保监会现场检查局开展EAST系统应用专题培训,培训要求检查局全体同志要进一步学习、适应、运用信息科技手段,加强EAST系统的应用,不断提高现场检查的能力和水平。


记者从接近地方银监局人士处了解到,该系统可以统一银行报送的各类数据,解决不同银行数据标准不一致所带来的监管难问题,类似“数据仓库”,方便监管从银行报送系统中及时获取相关数据,进行信息分析,及时分析和预防风险。


监管系统非常重视EAST系统的应用,多家地方监管局都曾明确提出,要求业务人员熟练使用系统的功能,提升检查信息化水平。


该系统也曾被称为监管“最强大脑”,在2016年9月,大连银监局副局长张兆君在银行业发布会上介绍,借助银监会开发的EAST系统,将现场检查的经验和理论推演得出的规律,固化成筛查模型,非现场筛查锁定问题线索,现场检查实施准确打击,并将检查结果与市场准入相挂钩,监管有效性得到大幅提升。


近年来,该系统经历多次规范和升级。2017年3月,原银监会发布《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构监管数据标准化规范的通知》,进一步深入推进银监会检查分析系统(EAST)应用,增强系统性、区域性风险识别监测能力,并督促银行业金融机构加强数据治理,运用数据持续提升风险防控能力和公司治理水平。


记者了解到,2019年10月以来,银保监会发布了新版监管数据标准化(EAST4.0),多家银行按照新系统要求对原系统改造升级,新版监管数据标准要求相比原版报送范围更广、内容更多、要求更严,在原有EAST3.0的基础上大幅修改原有数据结构,并新增校验规则。


有业内人士认为,此次针对8家大中型银行的处罚对行业数据报送具有警示作用。针对银行业金融机构数据以及向监管机构报送监管数据中存在的主要问题,银保监会2018年发布的《银行业金融机构数据治理指引》要求,一要建立数据质量控制机制,全面提高数据质量。二要强化银行业金融机构对数据质量的责任。明确由董事会承担数据治理最终责任,建立和实施上至高管层的数据治理问责机制。三要突出监管数据质量要求。明确银行业金融机构应将监管数据纳入数据治理,确保监管数据相关工作有效组织开展,建立监管数据质量管控制度,持续提升监管数据质量。

(来源:经济观察网)

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