前几天朋友发微信给我：“能借我5000块钱么，我有一笔信用卡还不上了。下个月还你。”

那一瞬间我真的怀疑他的微信被盗号了。

“我这个月收入十万，扣掉日常的吃吃喝喝，还有给妈妈的钱，全还了信用卡和房贷、车贷还不够，还差5000块。”

“你能想象腾讯和阿里的股价都快跌了一半了么，腾讯去年的股价还将近500港币呢，现在都快250港币了！ ”

“老师，为什么我发现我越奋斗，离财富自由就越远了？”

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 20%的人是人力资源， 80%的人是人力成本。

之前在网上看了一个段子，我觉得很有道理：

有人说为什么有的卖煎饼的大妈都能月入两三万，我花了那么多钱，上了那么多学，工作后月入上万都那么费劲？

有人回答说，煎饼大妈那是做生意，赚多少都归自己，而且还会拼命把这份工作做好；你那是给人打工，时不时还要偷个懒带薪拉屎，对老板来说你根本就是人力成本，凭什么拿很多钱？

你能赚多少钱，就看你能产生多少价值，本质上跟你读了多少年书，是不是白领，每天加多少班没有必然的因果关系。

一个公司里往往是20%的员工创造了80%价值，养活了剩下的员工，平时公司高歌猛进的时候当然没问题，一旦行业开始震荡，公司一出问题，这80%对公司“性价比”不高的人就会首先面临冲击。

当你为公司产生的价值没办法覆盖你的人力支出，或者当你的性价比逐渐降低的时候，你离财富自由就渐行渐远了，甚至可能不仅仅是财富自由，就连财务安全你都很难保证。

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 挥霍的穷人OR 存钱的富人

你越奋斗就离财富自由越远的第二个原因，就是你的收入追不上你的欲望。

 “花明天的钱，办今天的事儿”原本只是一句广告词，但是越来越成为当下很多人财务窘境根源的真实写照。甚至很多人都已经不再满足于花明天的钱，而开始花明年、后年，甚至30年后的钱了。

但是当你一旦陷入了这个陷阱，就会发现你会进入一个欲望不断放大的无底洞，花的越来越多，与此同时支付的利息也越来越多。

但消费欲高涨并不全是你的错，日本学者佐藤毅曾经在1986年提出了“充欲主义”的概念，意思是说大众媒体如电视，让观众见识了繁华的商品世界，激发了大家的购买欲和享乐欲，人们会越来越热爱消费。

毕竟如果你从来没听过一件东西，那你就不会想要消费它，但现在各种电商、微商，甚至连抖音都在卖货，各种广告无孔不入的调动你的消费欲望。

赚钱越来越难，花钱却越来越容易，花钱的欲望也越来越高涨。甚至你没钱也没关系，你还有N多信用卡、网贷、xx白条、xx借呗……

世事就是这么其妙，潮水总是在你信心最足的时候退的最快。经济形势一开始波动，很多人的财务就没那么安全了。

在这个时代，我们之所以距离财富自由越来越遥远，就是因为我们对物质的需求越来越高涨，我们的收入增速早就赶不上欲望增速了。

就像巴菲特说的，“只有在潮水退去时，你才会知道谁一直在裸泳”。但这次，显然裸泳的人有点多。

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  将军赶路，莫追小兔： 

想要财富自由，就全力投资你自己

这个世界上回报率最高的，始终都是全力以赴的投资自己。而且投资自己这件事，你早晚都要面对，你对自己越狠，下手越早，成长的势能和改变的收益也就越大。

也许会有很多人觉得，“每个人都有每个人的活法，我就现在这样也挺好”，但实际上现在世界的变化实在太快了，你逐渐的就会发现，未来吃的大部分苦，根源都是因为当年不愿意做出改变。

如果你不愿意改变自己，不愿意适应新的世界，那么这个东西早晚会回来狠狠地抽你。哪怕这次不抽你，未来也一定会抽你。

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 想要越奋斗越有钱，可以参考以下几点：

1）用强制储蓄打破棘轮效应

经济学上的棘轮效应，是说你的消费一旦养成习惯就是不可逆的，只能越花越多。很多人之所以手上没钱不是因为赚的少，而是因为花的多。

德国理财大师博多·舍费尔在畅销书《财务自由之路》里说的，真正能够让你致富的往往不是收入，而是你的储蓄。

建议你设立三个账户（银行卡、微信、支付宝都可以），用强制储蓄打破棘轮效应：

第一个账户强制储蓄自己收入的30%，这不会对你的生活造成太大影响，但是长期存下来的钱非常可观，这一部分钱无论如何不能动用。如果你存不到这个标准，要么是赚的太少，要么就是花的太多；

（相关阅读：穷人一直穷的根本原因：有压力，不思考赚钱，反而动用了投资和积蓄。）

第二个账户是你给自己发工资的账户，每个月大致核算自己需要多少钱，就存入多少钱，尽可能地不要超花；

第三个账户是应急和投资账户，这个账户的钱是你用来应对突发事件、以及用来投资的。

前期你要想好一个比例，按照这个比例严格的往账户上存钱，特别是尽可能的不要挪用第一个账户的钱。想办法逼自己去多赚钱，不要老是打自己那点存款的主意。

2）放弃一切不重要的事情

任务管理上，不管你是创业也好，还是做普通工作也好，你一定要抓住工作中最核心的事情，把其他不重要的事情全都放弃。

时间管理上，经纬投资的创始管理合伙人张颖就从不浪费自己任何一丝时间去做不重要的事情：我几乎没有任何的社交，我也不跟同行打交道，也没有饭局，几乎也没有朋友。

尽管做到张颖这样很难，当你可以把杀时间的今日头条、抖音、微博这些app，尽可能的卸载掉，太浪费时间了。

3）投资自己

投资自己是一项系统性的工程，不光是要为自己花钱，更重要的是要为自己花时间，让自己变得更好。

形象投资：尽可能的让自己打扮的干净、得体，同时管理好自己的身材；

财商投资：多读书，多读有意义的书籍，关注投资和理财，了解这个世界上最优秀、最智慧的头脑在干什么、在想什么；

健康投资：多运动，常体检，优化自己的膳食结构（控制高油高糖高盐，补充优质蛋白质）。你越会吃，越会动，你就会发现你的精力越好，你工作的质量也就越高。

很多时候你不是不知道一件事情的重要性，你只是不想去做，越是这个时候越要告诉自己，要看到长远价值，一定要坚持下去。

4）跟时间做朋友，重视时间和复利的力量

什么是复利？复利就是当你做事情A，会导致结果B；而结果B，又会反过来加强A，不断重复循环。正如财富的积累，当你有了一定的投资回报率，即使不多，只要能产生盈利，哪怕回报率只有5%，只要不断重复，利滚利，在时间的作用下，也会是一笔很大的资金。

很显然，复利的力量是我们能取得的时间优势。就连爱因斯坦都称复利的力量为宇宙中最强大的力量。

你要相信时间的力量，相信水滴石穿，相信每天都在命运的路上跑步的人，最终即使跑不赢时间，也会成为时间的朋友。一件事情之所以有价值，首先一个原因就是花的时间要够多够长，往往没有其他捷径。

如果把理财规划的时间提前，重视复利的作用，在同样的时间条件下，通过复利效应产生的回报更大。因此一定要树立正确的理财观念，理财首要的是保证本金的安全性，其次才是通过理财得到收益，不要本末倒置。

另外，不管是储蓄、理财，还是投资自己，都要有足够的耐心。稳盘比快盘好，稳健比投机好。当你慢慢弄懂时间和复利的作用，你就会发现你越努力就越有钱，离财务自由就越近。